Si estás buscando una publicación de blog que hable sobre el IoT en la banca y el fintech, entonces estás en la página correcta.
En este artículo, cubriremos áreas importantes del IoT en la industria financiera, principalmente la banca y el fintech.
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Julia Matyunina, escritora en Mobindustry, afirma que «El próximo gran paso en los servicios financieros es el Internet de las Cosas (IoT)». Describe el IoT como una «red de dispositivos conectados a Internet que reciben y transmiten datos». Este propósito incluye optimizar operaciones, reducir costos, aumentar la productividad y, en última instancia, mejorar la vida.
Si observas la aplicación de esta tecnología en diferentes industrias alrededor del mundo, encontrarás beneficios similares. Esto, por supuesto, no excluye a la banca y al fintech.
Por lo tanto, en nuestra discusión sobre el IoT en la banca y el fintech, veremos algunos de los beneficios de la tecnología, así como algunos ejemplos. Para ayudarte a tener una comprensión más amplia y completa del tema, también discutiremos algunos casos de uso importantes.
¿Qué es el Internet de las Cosas (IoT)?
Como plantea Julia, el IoT es un sistema de dispositivos interconectados que, entre otras cosas, recopilan y transmiten datos. La tecnología utiliza redes inalámbricas para la transmisión de datos y para conectar diferentes mundos virtuales.
Las tecnologías IoT están transformando nuestro panorama digital de muchas maneras. Pero lo más importante es que hacen posible que los usuarios compartan e intercambien diferentes tipos de datos a diario.
El IoT es importante en diferentes industrias y en la vida humana por muchas razones. Según Oracle, la tecnología nos permite «conectar objetos cotidianos a Internet mediante dispositivos integrados; es posible una comunicación fluida entre personas, procesos y cosas». Llevando más lejos la importancia del IoT, IBM afirma que permite a las empresas mejorar la eficiencia y tomar decisiones basadas en datos. También afirman que el IoT ofrece oportunidades de ahorro de costos y mejora de las experiencias del cliente.
Dado que esta tecnología viene con muchos beneficios, se extiende a diferentes industrias, por eso podemos hoy discutir los beneficios del IoT en la banca y el fintech.
¿Cuáles son los Beneficios del IoT en la Banca y el Fintech?
AImultiple identifica 7 beneficios del IoT en la banca y el fintech, estos están en las áreas de seguridad, monitoreo en tiempo real, detección de fraudes y análisis de datos.
Otros beneficios son la mejora del servicio al cliente, la expansión de servicios y las transacciones mejoradas sin tarjeta.
Discutamos estos beneficios uno por uno.
Seguridad
El IoT en la banca y las finanzas ofrece tecnologías conectadas centradas en la seguridad que incluyen cámaras de CCTV inteligentes y sistemas de alarma inteligentes.
Además, con el IoT, la industria bancaria tiene la opción de instalar sistemas de alarma inteligentes que ayudan a enviar notificaciones rápidas en caso de peligros o violaciones de datos. Los sistemas están conectados a un servidor central y una red que se controlan de forma remota.
Pero eso no es todo. El IoT juega otro papel en la seguridad al ser una parte integral de los edificios bancarios inteligentes. Un edificio bancario inteligente tendrá puertas con cerraduras inteligentes y sensores inteligentes que ayudan en los procesos automatizados. Más importante aún, es que cuando hay una intrusión, estas puertas inteligentes pueden autobloquearse por razones de seguridad.
En el fintech, la tecnología IoT se utiliza para mejorar la seguridad mediante el uso de sistemas y dispositivos de seguridad avanzados. Por ejemplo, el uso de biometría y otras opciones de seguridad sin contraseña como el reconocimiento facial, la huella digital y el reconocimiento de voz.
IoT en la Banca y el Fintech para el Monitoreo en Tiempo Real
Si estás familiarizado con los beneficios del IoT para las empresas, sabrás que la tecnología juega un papel importante en el monitoreo en tiempo real. De hecho, el IoT permite el monitoreo en tiempo real en diferentes áreas de la industria bancaria.
Por ejemplo, el uso de sensores inteligentes es muy importante para la recopilación de datos en tiempo real. Esto permite a la gerencia del banco o a una persona de seguridad obtener información útil.
Estas perspectivas pueden venir con la ubicación precisa del cliente, así como la hora del evento.
El uso del IoT en la industria bancaria y fintech mejora el proceso al enviar automáticamente notificaciones a los usuarios sobre inicios de sesión y saldos bajos.
El uso del IoT en la banca y el fintech para la Detección de Fraudes
Otro beneficio del IoT en la banca y el fintech es la detección de fraudes. El fraude está aumentando tanto a nivel local como internacional en diferentes continentes. Afortunadamente, el IoT ofrece medios viables para reducir las actividades fraudulentas en los bancos.
Piensa en la introducción de la biometría, el reconocimiento facial, el reconocimiento de voz y otros medios de autorización sin contraseña. Además, el IoT permite que los sitios web de banca en línea usen OTP o códigos de autenticación antes de conceder acceso a los usuarios.
El Uso del IoT en la Banca y el Fintech para Análisis Mejorados
El IoT no solo recopila datos en tiempo real, sino que también ofrece análisis mejorados que incluyen información actualizada. Esta información abarca diferentes departamentos bancarios, transacciones, comportamientos de usuarios, inversiones y otros.
La importancia de los análisis mejorados por el IoT en la banca ofrece muchos beneficios porque permite seguridad, satisfacción del usuario y operaciones mejoradas.
Según AImultiple, los casos de uso del IoT en la banca que también pueden considerarse beneficios pueden incluir:
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Vigilancia y monitoreo en tiempo real
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Innovaciones en préstamos al consumo
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Mejora de la seguridad
Estos casos de uso muestran que los bancos y fintech pueden usar el IoT para monitorear el entorno bancario en tiempo real y recopilar datos en tiempo real.
Los bancos y fintech también pueden usar la tecnología para recopilar y analizar diversos datos que puedes usar en el diseño de políticas y servicios sobre préstamos.
Por último, usar el IoT para mejorar la seguridad implica aprovechar los datos de diferentes terminales y componentes bancarios (herramientas en línea y fuera de línea) para obtener información sobre las actividades de los usuarios, así como información sobre comportamientos anormales de los usuarios.
IoT en la Banca y el Fintech para Mejorar la Experiencia de Servicio al Cliente
Uno de los desempeños comunes del IoT en cada sector es en la recopilación y análisis de datos para mejorar la experiencia de servicio al cliente. La industria bancaria y fintech es una gran beneficiaria en estos aspectos porque necesitan aprovechar los datos para mejorar ciertos servicios. Estos servicios pueden incluir el diseño e implementación de servicios personalizados para los usuarios.
Entonces, basándose en los comportamientos de los usuarios, el IoT ofrece a los bancos y fintech información sobre los cambios y preferencias crecientes de los usuarios, lo que les permite implementar nuevas políticas que servirán a los clientes.
También están los beneficios de ayudar a los clientes a gestionar su dinero/inversiones o planificar sus presupuestos. El IoT además ofrece actualizaciones importantes a los clientes sobre sus estados financieros, sus hábitos de gasto y otras sugerencias de gestión de dinero.
IoT en la Banca y el Fintech para la Expansión de Servicios
Hemos tocado de una manera u otra cómo el IoT ayuda en la expansión de servicios en la industria bancaria y fintech. Pero tengamos una discusión dedicada aquí.
A la banca tradicional le resulta difícil expandir sus servicios de una manera que satisfaga los requisitos de los usuarios. Esto puede estar ligado al hecho de que tienen datos e información muy limitados sobre necesidades, cambios del mercado y tendencias de la industria.
Sin embargo, con el IoT, la banca moderna toma un giro diferente. Uno que lleva la banca más allá de estar confinada solo a la gestión de dinero y activos.
El IoT transforma el sector bancario al ofrecer datos e información útil que ayudan a realizar un seguimiento y monitorear actividades importantes. El resultado de todo esto a menudo conduce a la expansión de servicios en diferentes instituciones bancarias y fintech. Es por eso que hoy vemos el auge de los wearables para pagos sin contacto.
Además, los datos del IoT ayudan en el diseño y formulación de políticas y programas financieros útiles tanto para expertos como para clientes/inversores.
IoT en la Banca y el Fintech para Transacciones Sin Contacto o Sin Tarjeta
Este es un beneficio obvio del IoT en la industria bancaria. Es muy común, ya que la mayoría de las personas con cuentas bancarias ya no usan cajeros automáticos. Simplemente tocan para pagar.
Cuando se le preguntó «¿Qué implica el pago sin contacto ‘tocar para pagar’?», Visa.com responde así: «‘Tocar para pagar’ utiliza tecnología inalámbrica de corto alcance para realizar pagos seguros entre una tarjeta sin contacto o un dispositivo móvil/vestible habilitado para pagos». También implica el uso de «una terminal de pago habilitada para sin contacto». Con esta tecnología IoT, «cuando tocas tu tarjeta o dispositivo cerca del Símbolo Sin Contacto, tu pago se envía para autorización».
Afirmando que esta tecnología ha llegado para quedarse, Visa.com dice: «En los EE. UU., miles de comerciantes de todos los tamaños aceptan pagos sin contacto. Toca para pagar en muchos de tus lugares favoritos, como restaurantes de comida rápida, tiendas de comestibles, farmacias, máquinas expendedoras y más».
Además, con el uso del IoT, los bancos pueden ofrecer sus servicios a través de cajeros automáticos sin tarjeta que utilizan la huella digital del cliente. Muchos cajeros automáticos también permiten a los clientes usar tecnologías de reconocimiento facial para iniciar transacciones financieras.
Tendencias del IoT en la Industria Bancaria
Las tendencias comunes del IoT en la industria bancaria incluyen las siguientes:
Wearables IoT
Los wearables IoT para la banca es una tendencia que ha llegado para quedarse. Aunque aún está evolucionando, parece muy prometedora, ya que ya está ofreciendo importantes servicios bancarios a los clientes en diferentes niveles.
Patrick Maitwe observa que; la tecnología en realidad funciona con aplicaciones de banca móvil, pero está especialmente diseñada y construida para dispositivos con compatibilidad con diferentes dispositivos. Los wearables funcionan con aplicaciones que provienen de instituciones bancarias y las aplicaciones permiten que se instalen wearables para transacciones financieras.
Con este dispositivo IoT, los usuarios pueden realizar funciones específicas, incluida la revisión del estado de su cuenta, saldos y su historial financiero. Los clientes también pueden usar wearables para transferencias financieras, pagar facturas y recibir notificaciones.
La evolución de esta tecnología IoT en la industria financiera significa que podemos tener dinero portable en la punta de nuestros dedos. Vienen con funciones mejoradas de seguridad y protección de datos. Patrick plantea que el futuro de la banca será testigo de una aceptación más amplia de dispositivos wearables, lo que impactará en la aceptación de la banca wearable. Aún más, «se espera que la banca wearable gane tracción y sea más ampliamente adoptada».
Servicios Centrados en el Cliente
Esta es una de las tendencias comunes del IoT en la industria bancaria. Desde la banca tradicional hasta la moderna y ahora la banca inteligente, los servicios centrados en el cliente son relevantes en todos los tipos de sistemas bancarios.
El IoT juega un papel importante en impulsar esta tendencia en el sector bancario debido a su poderoso papel en la recopilación y análisis de datos.
Cada servicio, política, característica de la aplicación bancaria y fintech, así como las funciones, están centradas en el cliente. Estas innovaciones y servicios solo son posibles y efectivos como deberían ser con los datos y la información correctos. Es por eso que Xebia lo expresa así: «El IoT proporciona una excelente oportunidad para que los bancos e instituciones financieras personalicen los servicios según las necesidades de su clientela». El IoT también juega un papel enorme en impulsar «la entrega sin fricciones a nivel básico de la banca».
Banca Inteligente
Otra tendencia importante del IoT en la industria bancaria es cómo el IoT está liderando una banca y finanzas más inteligentes. En esta área, el IoT está transformando procesos en cajeros automáticos, sucursales inteligentes, financiamiento comercial, seguros, contabilidad y auditoría.
Automatización con IoT en la Banca y el Fintech
El IoT está impulsando la automatización, lo que lo convierte en una herramienta viable para hacer que diferentes procesos sean fluidos y sin complicaciones. En otras palabras, la tecnología ofrece una forma más robusta de realizar tareas repetitivas que a menudo toman el tiempo del personal bancario.
Ahora pueden invertir ese tiempo en otras áreas importantes de su trabajo para obtener resultados más óptimos. Apoyando esto, Boris Shiklo dice que debido a que el IoT puede realizar estas funciones entre otras, «procesar solicitudes, abrir cuentas bancarias, desactivar tarjetas de crédito, está minimizando la necesidad de aportes humanos, lo que reduce los errores humanos».
Seguridad y Detección de Fraudes
El mundo financiero prioriza enormemente la estructura de su postura de seguridad, incluidas sus aplicaciones móviles y sitios web. Desde el sistema bancario tradicional hasta la banca moderna e inteligente, los problemas de seguridad continúan persiguiendo los desarrollos. El IoT juega un papel enorme aquí porque la tecnología introduce medidas de seguridad mejoradas y herramientas de detección de fraudes.
IoT en la Banca y el Fintech: Un Vistazo a Algunos Desafíos del IoT en la Banca
Hay muchos problemas desafiantes con la adopción e implementación de tecnologías IoT en la industria bancaria y fintech. Todos sabemos que el sector bancario y financiero es un negocio sensible. Implica tratar con un gran número de inversiones que necesitan una protección óptima. La industria también necesita ser muy funcional, ya que todos los clientes necesitan estar seguros de acceder a sus fondos.
Algunos desafíos del IoT en la banca incluyen los siguientes:
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Privacidad y seguridad
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Reconocimiento de flujos de trabajo
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Complejidad del sistema
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Falta de regulaciones y estándares globales
Estos son los desafíos más críticos que cada banco y compañía fintech necesita conocer para mantenerse organizados y desarrollar sus procesos en consecuencia. Conocer estos desafíos y cómo pueden impactar el negocio jugará un papel vital para garantizar seguridad, efectividad y servicios financieros sin problemas.
¿Necesitas hablar con alguien sobre el IoT en la banca y el fintech? Siempre puedes contactarnos y te ofreceremos lo mejor.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el Internet de las Cosas?
El Internet de las Cosas, también conocido como tecnología IoT, es en realidad una colección de redes de objetos físicos a los que de otro modo se les llama cosas.
Estos objetos o cosas tienen sensores (inteligentes), hardware, software, características WIFI y otras tecnologías importantes para la conectividad.
Además, el IoT es una tecnología excepcional para la recopilación e intercambio de datos, ya que funciona con otros dispositivos, así como con diferentes sistemas de Internet.
¿Qué es el IoT en la Banca?
Cuando escuchas IoT en la banca, lo que debe venir a tu mente es el desempeño básico del IoT en la industria bancaria. A este respecto, las tecnologías juegan roles cruciales en la mejora de los procesos operativos y de mantenimiento en los bancos.
Sus sensores también son importantes en el seguimiento en tiempo real de los cajeros automáticos, así como en el monitoreo. Con los sensores integrados, el IoT en los bancos recopila datos importantes que se analizan para mejorar los servicios centrados en el cliente. Hay muchos otros usos, pero estos son solo algunos.
¿Cuáles son los beneficios del IoT en la Banca y el Fintech?
Hay muchos beneficios del IoT en la banca y el fintech.
Estos beneficios se pueden resumir como servicios personalizados y fluidos, seguridad, pago sin contacto, monitoreo y autenticación.
Además, las tecnologías IoT son importantes para las evaluaciones de riesgo, la recopilación de datos y el análisis de datos, así como la prevención de fraudes.
¿Cuáles son los desafíos del IoT en la banca y el fintech?
Existen varios desafíos del IoT en la banca y el fintech, pero los más comunes giran en torno a problemas de seguridad y privacidad de datos.
También existe un problema de estándares no regulados a nivel global que no está ayudando a los procesos de gestión de datos con IoT. También puedes considerar los sistemas heredados, la falta de capacitación y conocimiento del personal sobre nuevas tecnologías y el costo de los recursos de inversión en IoT.
¿Cuáles son los Ejemplos del IoT en la Banca y el Fintech?
Hay muchos ejemplos de aplicaciones de IoT en la banca y el fintech, ya que la tecnología es capaz de transformar diferentes procesos. Por ejemplo, con las aplicaciones del IoT en el sector bancario, las agencias financieras tienen la oportunidad de beneficiarse de lo siguiente:
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Automatización de tareas repetitivas
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El uso de sensores e IA para el monitoreo
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IoT para servicios de mantenimiento y análisis predictivo
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IoT para diseñar e implementar colas en cajeros automáticos
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Los bancos y las empresas fintech usan IoT para escalar sus procesos de transacción
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Las tecnologías también son importantes para reducir los seguros y las reclamaciones fraudulentas.