Las Tecnologías Fintech Que Moldean Nuestro Futuro
¡Hola! ¿Buscas un artículo completo sobre las tecnologías fintech? Antes de profundizar, queremos que escuches esto primero:
«Las innovaciones tecnológicas serán el alma y la vida de la industria bancaria durante muchos años, y si los grandes bancos no las aprovechan al máximo, los nuevos actores de FinTech y las grandes empresas tecnológicas seguramente lo harán». — David Brear.
El siglo XXI dio a luz al fintech, que en su momento era una parte central de los sistemas internos de muchas instituciones financieras, especialmente los bancos. Desde su inicio hasta alrededor de 2018, la tecnología se ajustó para acomodar otros componentes bancarios importantes. Esto fue impulsado principalmente por la demanda de los clientes y la necesidad de los bancos de crear y ofrecer servicios orientados al cliente.
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Hoy, las tecnologías fintech han llegado para quedarse porque se han extendido más allá del sector bancario. Vemos sus asombrosos roles en diferentes industrias: banca minorista, sectores sin fines de lucro, educación, comercio electrónico e incluso en la gestión de inversiones. Seamos también rápidos en añadir que las tecnologías fintech juegan un papel líder en la revolución de las finanzas a través de las criptomonedas.
En este artículo, exploraremos varios componentes, áreas y perspectivas importantes sobre las tecnologías fintech.
Comprendiendo el Concepto de las Tecnologías Fintech
Fintech es una combinación de dos términos: financiero y tecnología. El término se usa para describir cómo las tecnologías modernas revolucionan los servicios financieros. Fintech ofrece varias soluciones a empresas, negocios, individuos y consumidores.
Mirando el término con una lupa más clara, se usa para describir el papel de la tecnología en las actividades financieras modernas. Esto incluye transacciones, dinero y contabilidad.
¿Qué es Fintech?
Respondiendo a la pregunta, ¿qué es Fintech? Sam Daley, Hal Koss y Chris Liquin postulan que se refiere a cualquier negocio que mejora sus procesos con tecnologías. En la mayoría de los casos, estas tecnologías automatizan los servicios y diferentes procesos financieros.
Además, coinciden en que Fintech «abarca una industria de rápido crecimiento que sirve los intereses tanto de los consumidores como de las empresas de múltiples maneras«. La adopción de tecnología en la banca, los seguros y las inversiones en criptomonedas son ejemplos de sus aplicaciones.
De manera similar, Justin Trificana dice que las tecnologías fintech incluyen aplicaciones, productos de software y otras tecnologías en el sector financiero. Él afirma que estas tecnologías permiten el acceso digital y la gestión de las finanzas y las transacciones financieras. También ofrecen información útil sobre «las finanzas o la mejor manera de realizar transacciones financieras«.
La tecnología está liderando la disrupción y el cambio de la banca tradicional a la moderna. Desde la banca móvil y los seguros hasta las criptomonedas y las aplicaciones de inversión, fintech tiene una gama aparentemente interminable de aplicaciones, todas las cuales resultan atractivas para los clientes. Las tecnologías fintech facilitan el diseño y la oferta de servicios centrados en el cliente en el mercado financiero. De hecho, el ecosistema fintech en España y América Latina es uno de los de más rápido crecimiento a nivel global, impulsado por una población joven y con alta conectividad móvil.
Fintech se está apoderando de la industria empresarial. Hoy, vemos cómo está transformando los sistemas de procesamiento de pagos. También juega un papel principal en las transacciones de comercio electrónico e incluso en los servicios de contabilidad.
La tecnología ha estado con nosotros por un tiempo, pero no recibió la atención necesaria hasta que llegó la pandemia de COVID-19. El efecto de esto ha hecho que empresas de todo el mundo recurran a las tecnologías fintech para el procesamiento de pagos.
¿Cuál es la Importancia de Fintech?
La importancia de las tecnologías fintech es numerosa en los negocios y las finanzas. Veamos algunas de ellas.
1. Las Tecnologías Fintech Atraen Costos Más Bajos
Los negocios y las finanzas tradicionales tienen muchas de sus actividades asociadas con alquileres y salarios enormes. Otros incluyen anuncios en medios convencionales y promociones costosas. Sin embargo, estos son mínimos en el caso del fintech.
Fintech ofrece el beneficio de reducir una gran cantidad de trabajadores y pagar a demasiado personal. Además, como muchos procesos están automatizados, las transacciones físicas son muy limitadas. Incluso el área de servicio al cliente ahora se facilita mediante varios canales en línea.
Por lo tanto, podemos decir que fintech ofrece a empresas, bancos, compañías y clientes alternativas más baratas pero con mejores resultados.
2. Las Tecnologías Fintech Ofrecen Mejor Conveniencia
Con la evolución de fintech, Matt High dice esto: «El acceso digital, la disponibilidad digital y una mentalidad de ‘en cualquier lugar y en cualquier momento’ deben ser el mantra de cualquier organización que analice la experiencia de su cliente«.
Hoy, muchas empresas utilizan la conectividad móvil para escalar sus operaciones. En el sector bancario y financiero, las tecnologías fintech ofrecen tecnologías confiables que permiten una mejor experiencia del cliente. Estas tecnologías también aumentan la transparencia y muchos clientes realizan transacciones importantes desde ubicaciones remotas.
3. Las Tecnologías Fintech Ofrecen Transacciones Más Rápidas
Otro beneficio de fintech es su papel en el panorama empresarial en línea. Facilita transacciones fluidas y aprueba pagos en cualquier momento del día.
A diferencia de la banca tradicional, que requiere demasiada información antes de procesar los pagos, fintech hace posible que varias transacciones tengan lugar sin requerir demasiada información del usuario.
Fintech adopta el uso de IA y Automatización para potenciar las interacciones con los clientes. Estas tecnologías también realizan análisis predictivos y diseñan servicios centrados en el cliente.
Importancia de Fintech en la Industria Bancaria
Mohammed Khurrum, un profesional de ventas corporativas, señala los beneficios de Fintech en la industria bancaria, diciendo que su importancia «no puede ser exagerada«, ya que la tecnología introduce excepcionalmente técnicas innovadoras para lograr estas tres cosas:
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Mejorar la eficiencia.
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Mejorar la accesibilidad.
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Cumplir con las expectativas del cliente.
Fintech opera como una tecnología con relaciones o afiliaciones naturales con la industria bancaria. Discutamos algunas formas en que está beneficiando a la industria bancaria.
Fintech Agiliza los Procesos y Reduce los Costos Operativos
Aplicar fintech en la industria bancaria y financiera es muy estratégico para agilizar procesos. También es muy útil para reducir el costo de operación en los negocios.
Por ejemplo, el sector bancario tiene muchas tareas repetitivas que están completamente automatizadas. Los procesos aquí pueden incluir la creación de cuentas, servicios de atención al cliente y procesamiento de transacciones.
Como fintech fomenta el uso de la automatización, también reduce la necesidad de intervención humana. Esto también significa que se minimizan los errores.
Fintech Descentraliza las Finanzas
Los servicios financieros descentralizados llevan mucho tiempo retrasados. Con los sistemas bancarios tradicionales operando en sistemas que frustran a los usuarios, las personas necesitan alternativas viables y fintech toma importancia aquí.
Mohammed Khurrum observa que «las soluciones fintech; aplicaciones de banca móvil y billeteras digitales, brindan acceso conveniente a servicios financieros independientemente de la ubicación o el historial crediticio. Esta inclusión empodera a las personas y impulsa el crecimiento económico, incorporando a poblaciones previamente marginadas al sistema financiero formal«.
Con fintech, la evolución de la banca moderna se desarrolla rápidamente. Y la inclusión se ha convertido en una realidad. Un ejemplo claro es el auge de las ‘neobancos’ y billeteras digitales en México y Colombia, que han bancarizado a millones por primera vez.
Fintech Trae Competencia Saludable a la Banca
Con fintech, hay muchas innovaciones en la industria, y aquellos que adopten las mejores irán lejos. Su ROI también será alto.
Sin embargo, muchos bancos necesitarán renovar o actualizar sus tecnologías para integrarse con las tecnologías fintech. Prácticamente, las instituciones bancarias o proveedores de servicios financieros con fintech ganan los corazones de los usuarios. Esto se debe a que la tecnología hace que sea muy fácil para las empresas diseñar servicios y políticas centrados en el cliente.
La tecnología también es el principal impulsor de los sistemas de banca abierta. Esta es una innovación poderosa mediante la cual una aplicación de terceros puede ayudar a los clientes bancarios a realizar transacciones en sus cuentas.
Fintech Mejora los Sistemas de Seguridad
Como la tecnología moderna está liderando mucha transformación, los problemas de seguridad son importantes. Fintech presenta el uso de herramientas y técnicas de cifrado para una seguridad óptima. La tecnología también utiliza soluciones de seguridad sólidas como biometría, reconocimiento facial y herramientas de detección de fraude impulsadas por IA.
En resumen, la tecnología promueve la seguridad de las transacciones y la protección de los datos del usuario.
Por lo tanto, en relación con el beneficio de fintech en el sector bancario, podemos ver que está transformando las operaciones y la experiencia de servicio al cliente.
Las 7 Principales Tendencias Tecnológicas Que Dan Forma al Futuro de Fintech
Una de las industrias con panorama más competitivo del mundo es el sector financiero. Esta industria es impulsada por tecnologías avanzadas que la reinventan y le dan nueva forma.
Entonces, ¿cuáles son las 7 principales tendencias tecnológicas que dan forma al futuro de fintech?
1. Inteligencia Artificial en los Servicios Financieros
La Inteligencia Artificial ya está estableciendo y mejorando la creación de valor en la industria bancaria. Hay estimaciones de que es capaz de generar hasta $1 billón en valor para el mercado financiero global.
Actualmente, la IA y el Machine Learning se están integrando en diferentes tecnologías bancarias para mejorar el rendimiento. Esto está dando a luz a la implementación de la automatización y el rendimiento basado en máquinas para dar forma al modelado financiero.
Además, con la aplicación de tecnologías de IA, el sector financiero está aprovechando los grafos de conocimiento y la computación gráfica. Estas herramientas juegan roles significativos en el estudio y la comprensión de diferentes patrones en la industria. También son útiles para descifrar redes financieras complejas mediante el análisis e interpretación de big data.
Por último, a través de análisis, la IA incorpora protección para la mejora de la seguridad. La tecnología fintech es capaz de entrenar diferentes modelos para estudiar anomalías en los comportamientos de los usuarios y tomar medidas preventivas relevantes. Estas incluyen aprendizaje automático descentralizado y análisis de riesgos. Bancos líderes en España ya utilizan IA para detectar patrones de fraude en tiempo real, reduciendo las pérdidas en un porcentaje significativo.
Para una protección de privacidad avanzada, la IA introduce potentes cifrados avanzados, pruebas de conocimiento cero, computación segura, etc. Todas estas son tecnologías fintech que también son capaces de establecer una fuerte protección al consumidor en la industria bancaria.
Entonces, en el futuro, lo que esperamos es que la IA penetre en cada rincón de la industria bancaria y financiera. Se integrará con diferentes tecnologías para mejorar su efectividad y eficiencia haciéndolas inteligentes.
2. Computación en la Nube para Servicios Financieros
Aquí hay otra tendencia importante en la industria bancaria. Esta sin duda dará forma a la banca fintech.
La computación en la nube tiene un papel muy importante que desempeñar en la banca moderna. Con la forma en que está evolucionando, pronto puede convertirse en la herramienta número uno para las Ganancias Antes de Intereses, Impuestos, Depreciación y Amortización (EBITDA).
La investigación de McKinsey & Company muestra que las instituciones bancarias que implementan la computación en la nube experimentarán lo siguiente:
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Aumento de la eficiencia en un 38%.
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Aumento de la eficiencia de costos de infraestructura en un 29%.
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Reducción del tiempo de inactividad (para aplicaciones migradas) en un 57%.
Su investigación también muestra que «la nube puede mejorar la integridad de la plataforma a través de procesos y controles de seguridad automatizados e integrados«. La tecnología explora herramientas de control de seguridad como el cifrado de datos y la verificación de confianza cero para reducir los riesgos de seguridad.
También es una de las excelentes tecnologías fintech para reducir los riesgos técnicos. La computación en la nube puede reducir los riesgos técnicos porque ofrece un gran nivel de consistencia y una pila tecnológica cruzada ambiental.
McKinsey & Company está de acuerdo en que la computación en la nube es un factor de cambio en la industria bancaria. Siguiendo esto, postulan que la tecnología fintech «libera a las empresas financieras de negocios no esenciales como la infraestructura de TI y los centros de datos. Mientras lo hace, permite el acceso a servicios flexibles de almacenamiento y computación a un menor costo«.
Además, los contribuyentes tecnógicos hacen afirmaciones más radicales, diciendo que está permitiendo la banca abierta y la banca como servicio, lo que en realidad «está sacudiendo la relación centenaria entre clientes y proveedores de servicios financieros«. Las startups fintech en América Latina utilizan masivamente servicios en la nube para escalar rápidamente sin grandes inversiones iniciales en hardware.
En general, la computación en la nube está liberando a las empresas fintech con sus asombrosos beneficios y flexibilidad en los servicios de computación. Su bajo costo de servicios de almacenamiento también está en otro nivel. Mientras hace mucho por la industria fintech, las ayuda a cumplir con estándares y regulaciones.
3. Adopción de Criptomonedas en las Finanzas
Blockchain en fintech es otra tendencia interesante en el sector financiero. El libro mayor digital blockchain permite a las empresas fintech «registrar, sincronizar y compartir datos fácilmente«. Mahipal Nehra dice que todo esto se puede hacer «en tiempo real» y «a través de una red diversa de participantes simultáneamente«.
Blockchain también ofrece otros beneficios interesantes a las empresas financieras, estos incluyen:
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Criptografía
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Contratos Inteligentes
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Almacenamiento de Datos Distribuido
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Prueba de Conocimiento Cero
Estas son tecnologías disruptivas que ya están siendo utilizadas por las empresas fintech de diferentes maneras. Por ejemplo, las empresas fintech están utilizando blockchain para la descentralización, funciones de billetera digital, NFT e incluso activos digitales.
El activo digital total en las finanzas blockchain tiene un tope de $2.1 billones. También, de manera interesante, están surgiendo muchos intercambios de blockchain y solo en 2021, su ganancia total alcanzó los $15 mil millones. Esta es una fuerte indicación de que las finanzas blockchain tienen su lugar y han llegado para quedarse en el sector financiero.
4. Colaboración entre la Banca Tradicional y Fintech
El 2023 está siendo testigo de una colaboración sin precedentes entre los bancos tradicionales y las empresas fintech. Ambos sistemas bancarios han llegado a darse cuenta de que pueden ayudarse mutuamente en muchos sentidos. En otras palabras, ahora se dan cuenta de que pueden coexistir y ganar juntos en la industria bancaria.
Por ejemplo, los bancos tradicionales están colaborando con empresas fintech para tener una política de banca abierta que funcione. También están explorando diferentes tecnologías fintech para crear servicios más robustos centrados en el cliente. Además, las empresas fintech están colaborando con los bancos tradicionales para acceder a los datos de los clientes, que utilizan en el desarrollo de sus productos y servicios.
A medida que esto continúa, se abrirán más y más oportunidades en el sistema bancario. Como consecuencia, esperamos un mayor caso de uso de las tecnologías fintech en todos los componentes bancarios en los próximos años.
5. Análisis de Big Data para la Industria Financiera
Esta es, de hecho, una de las 7 principales tendencias tecnológicas que dan forma al futuro de fintech en el año 2023. Describimos el big data en finanzas para incluir la influencia de los datos en todos los aspectos de las finanzas y las decisiones financieras. El big data en finanzas también es relevante para mejorar todos los procesos y aspectos de la industria financiera. Esto incluye todos los mercados, inversiones, servicios, riesgos, fraudes, instituciones y gestión.
El análisis de big data se implementa en todos los sectores, procesos y componentes financieros para analizar datos relevantes. El objetivo de esto es estudiar y comprender patrones, comportamientos, tendencias, anomalías, etc., para mejorar los servicios. Lo más importante, los servicios estarán centrados en el cliente mientras se crean estrategias bancarias y de marketing efectivas.
6. Plataformas de Banca Abierta y API
Con la fuerte colaboración entre la banca tradicional y fintech, incluidos los roles de blockchain en las finanzas, la banca abierta y las API son el futuro. Está aquí para cambiar la forma en que se diseñan, crean e implementan los servicios financieros.
La banca abierta implica el uso de API para compartir datos e incluso servicios importantes con terceros. Por terceros, en este caso, nos referimos a aplicaciones móviles, instituciones financieras, intercambios, sitios web, autenticadores, etc. En esencia, las plataformas de banca abierta son las infraestructuras tecnológicas y los marcos legales que hacen posible que se produzca el intercambio de datos.
7. Innovaciones en Pagos Digitales
Esta es la última de las 7 principales tendencias tecnológicas que dan forma al futuro de fintech.
Los pagos digitales incluyen transacciones electrónicas entre dos o más partes. Es un método de pago moderno impulsado por tecnologías fintech. La innovación incluye el uso de aplicaciones móviles para pagos, métodos de pago en línea y pagos sin contacto.
También es importante en el pago digital el papel de la IA, el Machine Learning y las tecnologías blockchain. La innovación también incluye marcos regulatorios y legales para todas las transacciones.
Las innovaciones en pagos digitales ofrecen varias ventajas tanto a los bancos como a los clientes a través de lo siguiente:
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Conveniencia
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Velocidad de transacción
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Seguridad mejorada
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Reduce costos
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Fácil integración de terceros
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Pago reducido o sin contacto
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Accesibilidad
Esta tendencia aún está evolucionando, pero ya está abriendo muchas oportunidades para que el sector financiero crezca y se desarrolle.
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Preguntas Frecuentes sobre Fintech
¿Qué son las Tecnologías Fintech?
Las Tecnologías Financieras (Fintech) son una combinación de nuevas tecnologías que se adoptan para realizar mejoras en la industria bancaria y financiera. Desempeñan un papel importante en la transformación de los procesos y servicios financieros, incluida la experiencia del cliente.
¿El Big Data es Parte de las Tecnologías Fintech?
Sí. El Big Data es una parte muy importante de fintech. Su papel es crucial para recopilar y analizar datos grandes y complejos con el fin de obtener información y tomar decisiones informadas.
¿Blockchain es una Tecnología Fintech?
Originalmente, la tecnología blockchain se centró en Bitcoin. Sin embargo, ha evolucionado para ofrecer más servicios, incluido convertirse en parte de las tecnologías fintech.
¿Cuál es la Diferencia entre los Bancos y Fintech?
La mayor diferencia aquí es que los bancos están más interesados en gestionar las finanzas de los clientes, mientras que las empresas fintech se centran en la experiencia del cliente y en utilizar la tecnología para simplificar y mejorar el acceso a los servicios financieros, a menudo operando bajo marcos regulatorios diferentes o más ágiles, como las licencias fintech en la Unión Europea.