Les technologies fintech qui façonnent l’avenir

By akshita 24 Min Read
Contents
Comprendre le concept des technologies FintechQu’est-ce que la Fintech ?Quelle est l’importance de la Fintech ?1. Les technologies Fintech entraînent des coûts moins élevés2. Les technologies Fintech offrent une meilleure commodité3. Les technologies Fintech permettent des transactions plus rapides4.  Les technologies Fintech rationalisent les processus et réduisent les coûts opérationnels6. La Fintech décentralise la finance7. La Fintech instaure une saine concurrence dans le secteur bancaire8. La Fintech renforce les systèmes de sécuritéTop 7 des Tendances Technologiques qui Façonnent l’Avenir de la Fintech1. L’Intelligence Artificielle dans les Services Financiers2. L’Informatique en Nuage dans les Services Financiers3. L’Adoption de la Cryptomonnaie dans la Finance4. Collaboration entre les Banques Traditionnelles et la Fintech5. L’Analyse des Données Massives (Big Data) pour l’Industrie Financière6. Les Plateformes de Banque Ouverte et les API7. L’Innovation dans les Paiements NumériquesFAQ sur la Fintech1. Que sont les technologies Fintech ?2. Le Big Data fait-il partie des technologies Fintech ?3. La blockchain est-elle une Fintech ?4.Quelle est la différence entre les banques et les fintechs ?

Les innovations technologiques seront le cœur et l’âme du secteur bancaire pour les années à venir, et si les grandes banques n’en tirent pas le meilleur parti, les nouveaux acteurs du FinTech et les grandes entreprises technologiques le feront sûrement. » – David Brear.

Le 21e siècle a donné naissance à la fintech, qui était alors principalement l’épine dorsale des systèmes internes de nombreuses institutions financières, en particulier les banques. Depuis lors, cette technologie a évolué pour intégrer d’autres composantes bancaires essentielles, et cette transformation a été largement impulsée par les demandes des clients et la nécessité pour les banques de créer et de proposer des services centrés sur l’utilisateur.

Découvrez pourquoi les entreprises ont besoin des technologies WEARABLES ET IOT DANS LA FINTECH.

Aujourd’hui, les technologies fintech sont là pour rester, car elles ont dépassé le seul secteur bancaire. Nous observons en effet leurs rôles remarquables dans diverses industries : la banque de détail, le secteur non lucratif, l’éducation, le commerce en ligne, et bien d’autres. Précisons aussi que les technologies fintech jouent un rôle de premier plan dans la révolution de la finance, notamment grâce à la cryptomonnaie.

Dans cet article de blog, nous allons explorer ensemble plusieurs aspects, domaines clés et perspectives fascinantes des technologies fintech.

Comprendre le concept des technologies Fintech

Fintech est ce que l’on appelle un mot-valise, né de la fusion de « Finances » et de « Technologie ». Ce terme décrit ainsi la manière dont les technologies modernes sont en train de révolutionner le secteur des services financiers. En conséquence, la Fintech propose une multitude de solutions innovantes pour les entreprises, les professionnels, les particuliers et les consommateurs.

Si l’on regarde cette notion de plus près, elle illustre l’impact de la technologie sur toutes les activités financières contemporaines. Cela inclut, par exemple, les transactions, la gestion de l’argent, et même la tenue de comptabilité.

Qu’est-ce que la Fintech ?

Alors, comment définir la Fintech ? Pour des experts comme Sam Daley, Hal Koss et Chris Liquin, il s’agit de toute entreprise qui améliore ses processus grâce à la technologie. Le plus souvent, ces technologies automatisent les services et les différentes opérations financières.

Ils s’accordent également sur un point essentiel : la Fintech « représente un secteur en pleine croissance qui sert les intérêts des consommateurs et des entreprises de multiples façons. » L’adoption de la technologie dans le banking, l’assurance, ou encore les investissements en cryptomonnaie, en sont des exemples concrets.

Dans la même veine, Justin Trificana nous éclaire : les technologies fintech regroupent les applications, les logiciels et autres innovations utilisées dans le secteur financier. Selon lui, elles permettent un accès et une gestion numériques de vos finances et de vos transactions. Mieux encore, elles vous donnent des conseils précieux sur « la gestion de votre budget ou la meilleure façon d’effectuer vos opérations financières ».

En résumé, la technologie est le fer de lance de cette révolution, opérant la transition entre le banking traditionnel et le banking moderne. Du mobile banking à l’assurance, en passant par les cryptomonnaies et les applications d’investissement, la Fintech offre un panel de solutions presque infini. Il s’agit de solutions qui séduisent de plus en plus les clients ! Grâce à elles, il devient plus simple de concevoir et de proposer des services centrés sur l’utilisateur dans le marché financier.

En réalité, la Fintech est en train de remodeler l’industrie des affaires. Nous observons déjà comment elle transforme les systèmes de traitement des paiements. Elle joue également un rôle prépondérant dans les transactions de e-commerce et même dans les services de comptabilité.

Fait intéressant, cette technologie est présente depuis un moment, mais elle n’est vraiment passée sous les feux des projecteurs qu’avec la pandémie de COVID-19. Depuis, les entreprises du monde entier se tournent massivement vers les solutions fintech pour gérer leurs paiements.

Voyons cela de plus près…

Quelle est l’importance de la Fintech ?

L’importance des technologies fintech dans les entreprises et la finance est multiple. Examinons cela de plus près.

1. Les technologies Fintech entraînent des coûts moins élevés

Les activités traditionnelles des entreprises et du secteur financier sont souvent associées à des coûts de loyer et des salaires élevés. De plus, s’ajoutent à cela les publicités dans les médias grand public et les promotions coûteuses. En revanche, tous ces postes de dépenses sont considérablement réduits avec la Fintech.
En effet, la Fintech offre l’avantage de réduire le nombre d’employés et les masses salariales trop importantes. Par ailleurs, grâce à l’automatisation d’un grand nombre de processus, les transactions physiques sont très limitées. Même le service client est désormais pris en charge par divers canaux en ligne.
Nous pouvons donc affirmer que la Fintech offre aux entreprises, aux banques et aux clients des alternatives moins coûteuses, mais avec des résultats bien plus probants.

2. Les technologies Fintech offrent une meilleure commodité

Avec l’évolution de la Fintech, Matt High souligne ceci : « L’accès digital, la disponibilité numérique et une mentalité de « n’importe où, à tout moment » doivent être le mantra de toute organisation qui réfléchit au parcours client. »
Aujourd’hui, de nombreuses entreprises utilisent la connectivité mobile pour développer leurs opérations. Dans le secteur bancaire et financier, les technologies fintech offrent des solutions fiables qui permettent une meilleure expérience client.
De surcroît, ces technologies augmentent également la transparence et permettent à de nombreux clients d’effectuer des opérations importantes depuis des endroits distants.

3. Les technologies Fintech permettent des transactions plus rapides

Un autre avantage de la fintech est son rôle dans le paysage des affaires en ligne. En particulier, elle facilite des transactions sans encombre et approuve les paiements à toute heure du jour et de la nuit.
Contrairement au système bancaire traditionnel qui demande une multitude d’informations avant de traiter un paiement, la fintech permet à de nombreuses transactions d’avoir lieu sans exiger trop de données utilisateur.
Enfin, la fintech adopte l’utilisation de l’intelligence artificielle et de l’automatisation pour dynamiser les interactions clients. Ces technologies effectuent également une analyse prédictive et conçoivent des services centrés sur le client.

  • L’importance de la Fintech dans le secteur bancaire

Mohammed Khurrum, un professionnel de la vente en entreprise, souligne les avantages de la Fintech dans le secteur bancaire. Il affirme que son importance « ne peut être surestimée », car la technologie introduit des techniques révolutionnaires pour atteindre trois objectifs cruciaux : améliorer l’efficacité, accroître l’accessibilité et répondre aux attentes des clients.

La Fintech fonctionne comme une technologie qui entretient une relation naturelle et étroite avec le secteur bancaire. Voyons concrètement comment elle lui profite.

4.  Les technologies Fintech rationalisent les processus et réduisent les coûts opérationnels

L’application de la Fintech dans le secteur bancaire et financier est une stratégie très efficace pour rationaliser les processus. Elle joue également un rôle clé dans la réduction des coûts d’exploitation des entreprises.
Prenez l’exemple du secteur bancaire : il comporte de nombreuses tâches répétitives qui sont désormais entièrement automatisées. Par exemple, ces processus incluent la création de comptes, les services de relation client et le traitement des transactions.
Ainsi, en encourageant l’utilisation de l’automatisation, la Fintech réduit aussi le besoin en intervention humaine. Cela signifie également que les erreurs sont limitées au maximum.

6. La Fintech décentralise la finance

Les services financiers décentralisés se font attendre depuis longtemps. Face à des systèmes bancaires traditionnels qui fonctionnent avec des processus souvent frustrants pour les utilisateurs, les gens ont besoin d’alternatives viables. Et c’est là que la Fintech entre en jeu.
Mohammed Khurrum fait ce constat : « Les solutions fintech, comme les applications de banque mobile et les portefeuilles numériques, offrent un accès pratique aux services financiers, indépendamment du lieu ou des antécédents de crédit. Grâce à cette inclusion, les individus sont autonomisés et la croissance économique est stimulée » en intégrant dans le système financier formel des populations qui en étaient auparavant marginalisées.
En clair, avec la Fintech, l’évolution du secteur bancaire moderne s’accélère. Et l’inclusion devient enfin une réalité.

7. La Fintech instaure une saine concurrence dans le secteur bancaire

Grâce à la Fintech, les innovations dans le secteur se multiplient, et ceux qui adoptent les meilleures solutions iront loin. Par conséquent, leur retour sur investissement (ROI) n’en sera que plus élevé.
Cependant, de nombreuses banques devront revoir ou moderniser leurs technologies pour s’intégrer aux solutions fintech. Concrètement, les institutions bancaires ou les prestataires de services financiers qui adoptent la Fintech remportent l’adhésion des utilisateurs. En effet, cette technologie permet aux entreprises de concevoir très facilement des services et des politiques centrés sur le client.
Il est important de noter que cette technologie est aussi le principal moteur des systèmes de banque ouverte. Il s’agit d’une innovation puissante qui permet à une application tierce d’aider les clients bancaires à effectuer des transactions sur leurs comptes.

8. La Fintech renforce les systèmes de sécurité

Alors que la technologie moderne entraîne de profonds changements, les questions de sécurité sont primordiales. Heureusement, la Fintech intègre l’utilisation d’outils et de techniques de chiffrement pour une sécurité optimale. Elle utilise également des solutions de sécurité robustes telles que la biométrie, la reconnaissance faciale et des outils de détection de fraude alimentés par l’IA.
Pour résumer, cette technologie est un fer de lance pour la sécurité des transactions et la protection des données des utilisateurs.

Ainsi, en ce qui concerne l’avantage de la Fintech dans le secteur bancaire, nous constatons qu’elle transforme les opérations et l’expérience client.

Top 7 des Tendances Technologiques qui Façonnent l’Avenir de la Fintech

Le secteur financier est l’un des paysages les plus compétitifs au monde. Cette industrie est portée par des technologies de pointe qui la réinventent et la remodelent en permanence.

Alors, quelles sont les 7 tendances technologiques majeures qui façonnent l’avenir de la fintech ?

1. L’Intelligence Artificielle dans les Services Financiers

L’Intelligence Artificielle est déjà en train d’établir et d’améliorer la création de valeur dans le secteur bancaire. On estime qu’elle est capable de générer jusqu’à 1 000 milliards de dollars de valeur pour le marché financier mondial.

Actuellement, l’IA et le Machine Learning sont intégrés à différentes technologies bancaires pour en améliorer les performances. Cela donne naissance à la mise en œuvre de l’automatisation et de la performance basée sur la machine pour façonner la modélisation financière.

De plus, grâce à l’application des technologies d’IA, le secteur financier tire parti des graphes de connaissances et du calcul graphique. Ces outils jouent un rôle significatif dans l’étude et la compréhension des différentes tendances du secteur. Ils sont également utiles pour déchiffrer les réseaux financiers complexes en analysant et en interprétant le Big Data.

Enfin, via l’analytique, l’IA intègre une protection renforcée pour améliorer la sécurité. Cette technologie fintech est capable d’entraîner différents modèles pour étudier les anomalies dans les comportements des utilisateurs et prendre les mesures préventives qui s’imposent. Cela inclut l’apprentissage automatique décentralisé et l’analyse des risques.

Pour une protection avancée de la vie privée, l’IA introduit des technologies puissantes comme le chiffrement avancé, les preuves à divulgation nulle de connaissance (zero-knowledge proofs) et le calcul sécurisé. Toutes ces technologies fintech sont également capables d’établir une solide protection des consommateurs dans l’industrie bancaire.

Ainsi, à l’avenir, nous nous attendons à ce que l’IA pénètre chaque recoin de l’industrie bancaire et financière. Elle s’intégrera à différentes technologies pour en améliorer l’efficacité et le rendement en les rendant intelligentes.

2. L’Informatique en Nuage dans les Services Financiers

Voici une autre tendance majeure dans le secteur bancaire. Celle-ci va sans conteste façonner le paysage de la fintech.

L’informatique en nuage (cloud computing) a un rôle crucial à jouer dans le banking moderne. Par la façon dont elle évolue, elle pourrait bien devenir rapidement l’outil numéro un pour l’EBE (Excédent Brut d’Exploitation).

Les recherches de McKinsey & Company montrent que les institutions bancaires qui mettent en œuvre l’informatique en nuage connaîtront les améliorations suivantes :

  • Une efficacité accrue de 38 %
  • Une optimisation des coûts d’infrastructure de 29 %
  • Une réduction des temps d’arrêt (pour les applications migrées) de 57 %

Leur recherche indique également que « le cloud peut améliorer l’intégrité de la plateforme grâce à des processus et contrôles de sécurité automatisés et intégrés ». Cette technologie exploite des outils de contrôle de sécurité comme le chiffrement des données et la vérification Zero Trust pour réduire les risques liés à la sécurité.

C’est aussi l’une des excellentes technologies fintech pour réduire les risques techniques. Le cloud computing peut y parvenir car il offre un niveau élevé de cohérence et une pile technologique uniforme across les environnements.

McKinsey & Company s’accorde à dire que l’informatique en nuage est un game changer dans l’industrie bancaire. Sur ce point, ils affirment que cette technologie fintech « libère les entreprises financières des activités non essentielles comme la gestion de l’infrastructure informatique et des centres de données. Ce faisant, elle permet « l’accès à des services de stockage et de calcul flexibles à un coût inférieur. » »

De plus, les experts techniques vont encore plus loin en déclarant qu’elle permet le open banking et la banque en tant que service (BaaS), ce qui est en train de « bouleverser la relation séculaire entre les clients et les prestataires de services financiers ».

En résumé, l’informatique en nuage libère le potentiel des entreprises fintech grâce à ses avantages impressionnants et sa flexibilité dans les services de calcul. Son coût réduit pour les services de stockage est également remarquable. Tout en accomplissant énormément pour l’industrie fintech, elle les aide à se conformer aux normes et réglementations en vigueur.

3. L’Adoption de la Cryptomonnaie dans la Finance

La blockchain dans la fintech est une autre tendance passionnante dans le secteur financier. Le registre numérique (ledger) de la blockchain permet aux entreprises fintech « d’enregistrer, de synchroniser et de partager des données » facilement. Mahipal Nehra précise que tout cela peut se faire en « temps réel » et « à travers un réseau diversifié de participants, et de manière simultanée. »

La blockchain offre également d’autres avantages intéressants pour les entreprises financières, notamment :

  • La cryptographie
  • Les smart contracts (contrats intelligents)
  • Le stockage de données décentralisé
  • La preuve à divulgation nulle de connaissance (Zero-Knowledge Proof)

Il s’agit de technologies disruptives qui sont déjà utilisées de diverses manières par les entreprises fintech. Par exemple, elles utilisent la blockchain pour la décentralisation, les fonctionnalités de portefeuille numérique, les NFT et même les actifs numériques.

Le marché total des actifs numériques dans la finance blockchain a une capitalisation de 2,1 billions de dollars. Il est aussi intéressant de noter que de nombreuses plateformes d’échange blockchain voient le jour ; rien qu’en 2021, leurs profits totaux ont atteint 15 milliards de dollars.

C’est une indication forte que la finance blockchain a trouvé sa place et est là pour durer dans le secteur financier.

4. Collaboration entre les Banques Traditionnelles et la Fintech

L’année 2023 est le témoin d’une collaboration sans précédent entre les banques traditionnelles et les entreprises fintech. Les deux systèmes bancaires ont pris conscience qu’ils pouvaient s’entraider de multiples façons. En d’autres termes, ils réalisent désormais qu’ils peuvent évoluer et gagner ensemble dans l’industrie bancaire.

Par exemple, les banques traditionnelles collaborent avec les entreprises fintech pour mettre en place une politique de banque ouverte qui fonctionne. Elles explorent également différentes technologies fintech pour créer des services centrés sur le client plus robustes. De plus, les entreprises fintech collaborent avec les banques traditionnelles pour accéder aux données des clients, qu’elles utilisent pour développer leurs produits et services.

Alors que cette tendance se poursuit, de plus en plus d’opportunités s’ouvriront dans le système bancaire. Par conséquent, nous nous attendons à une adoption plus large des technologies fintech dans toutes les composantes de la banque dans les années à venir.

5. L’Analyse des Données Massives (Big Data) pour l’Industrie Financière

Il s’agit, en effet, de l’une des 7 tendances technologiques majeures qui façonnent l’avenir de la fintech. Nous décrivons le Big Data en finance comme l’influence des données sur tous les aspects de la finance et des décisions financières. Les données massives sont également primordiales pour améliorer tous les processus et aspects de l’industrie financière. Cela inclut tous les marchés, les investissements, les services, les risques, la fraude, les institutions et la gestion.

L’analyse du Big Data est déployée dans tous les secteurs, processus et composantes financiers pour analyser les données pertinentes. Le but est d’étudier et de comprendre les modèles, les comportements, les tendances, les anomalies, etc., afin d’améliorer les services. Le plus important est que ces services seront centrés sur le client, tout en permettant la création de stratégies bancaires et marketing efficaces.

6. Les Plateformes de Banque Ouverte et les API

Avec une collaboration forte entre les banques traditionnelles et les fintech, sans oublier le rôle de la blockchain en finance, la banque ouverte et les API sont l’avenir. Elles sont là pour changer la façon dont les services financiers sont conçus, créés et mis en œuvre.

La banque ouverte consiste à utiliser des API pour partager des données et même des services importants avec des tiers. Par « tiers », nous entendons les applications mobiles, les institutions financières, les plateformes d’échange, les sites web, les authentificateurs, etc. En essence, les plateformes de banque ouverte sont les infrastructures technologiques et les cadres juridiques qui rendent possible ce partage de données.

7. L’Innovation dans les Paiements Numériques

Voici la dernière des 7 tendances technologiques majeures qui façonnent l’avenir de la fintech.

Les paiements numériques regroupent l’ensemble des transactions électroniques entre deux parties ou plus. Il s’agit d’une méthode de paiement moderne, propulsée par les technologies fintech. Cette innovation inclut l’utilisation d’applications mobiles pour payer, les méthodes de paiement en ligne et les paiements sans contact.

Le rôle de l’IA, du Machine Learning et de la blockchain est également primordial dans le paysage des paiements numériques. L’innovation s’étend aussi aux cadres réglementaires et juridiques qui régissent toutes ces transactions.

Les innovations en matière de paiement numérique offrent de nombreux avantages aux banques comme aux clients, grâce aux atouts suivants :

  • Commodité
  • Rapidité des transactions
  • Sécurité améliorée
  • Réduction des coûts
  • Intégration facile avec des tiers
  • Paiement sans contact ou réduit
  • Accessibilité

Cette tendance est encore en évolution, mais elle ouvre déjà de nombreuses opportunités pour que le secteur financier puisse croître et se développer.

FAQ sur la Fintech

1. Que sont les technologies Fintech ?

Les technologies financières (Fintech) regroupent un ensemble d’innovations technologiques adoptées pour apporter des améliorations continues au secteur bancaire et financier. Elles jouent un rôle essentiel dans la transformation des processus et des services financiers, y compris l’expérience client.

2. Le Big Data fait-il partie des technologies Fintech ?

Absolument. Le Big Data est une composante essentielle de la fintech. Son rôle est crucial pour collecter et analyser de grands volumes de données complexes, afin d’en extraire des insights et de prendre des décisions éclairées.

3. La blockchain est-elle une Fintech ?

À l’origine, la technologie blockchain était principalement associée au Bitcoin. Cependant, elle a évolué pour proposer bien plus de services et fait aujourd’hui pleinement partie des technologies fintech.

4.Quelle est la différence entre les banques et les fintechs ?

La plus grande différence réside dans leur objectif principal : les banques se concentrent davantage sur la gestion des finances de leurs clients, tandis que les entreprises fintech mettent l’accent sur l’expérience client.

Share This Article
Leave a comment
Lost your password?