Vous cherchez un article sur l’IoT dans la banque et la fintech ? Vous êtes au bon endroit.
Dans cet article, nous explorerons les applications de l’Internet des Objets (IoT) dans la finance. Nous aborderons notamment la banque et les technologies financières.
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Julia Matyunina, rédactrice chez Mobindustry, affirme que « La prochaine grande révolution dans les services financiers est l’Internet des Objets (IoT) ». Elle décrit l’IoT comme un « réseau d’appareils connectés à Internet qui reçoivent et transmettent des données ». Son but ? Optimiser les processus, réduire les coûts et accroître la productivité. In fine, il améliore notre quotidien.
Si l’on observe l’application de cette technologie dans différents secteurs, on constate des bénéfices similaires. Le domaine bancaire et la fintech n’y font pas exception.
C’est pourquoi nous examinerons les avantages concrets de l’IoT. Pour une vision complète, nous aborderons également des cas d’usage essentiels.
Qu’est-ce que l’Internet des Objets (IoT) ?
Comme l’explique Julia, l’IoT est un écosystème d’objets physiques connectés. Ils collectent et échangent des données. De plus, cette technologie s’appuie sur des réseaux sans fil pour transmettre les informations. Elle crée ainsi un pont entre différents univers virtuels.
Les technologies IoT transforment notre paysage numérique de multiples façons. Surtout, elles permettent aux utilisateurs de partager et d’échanger quotidiennement différents types de données.
L’IoT revêt une importance cruciale dans divers secteurs. Selon Oracle, cette technologie nous permet de « connecter les objets du quotidien à Internet via des appareils embarqués ». Ainsi, une communication fluide est possible entre les personnes, les processus et les choses. Pour aller plus loin, IBM affirme que l’IoT permet aux entreprises d’améliorer leur efficacité. Il aide également à prendre des décisions éclairées par les données. Enfin, il ouvre la voie à des économies et à une amélioration de l’expérience client.
En bref, cette technologie offre de tels avantages qu’elle s’étend désormais à tous les secteurs. C’est ce qui nous permet aujourd’hui d’explorer les bénéfices de l’IoT dans la banque et la fintech.
Quels sont les avantages de l’IoT dans le secteur bancaire et la fintech ?
La plateforme AImultiple identifie 7 avantages majeurs. On retrouve notamment la sécurité, la surveillance en temps réel, la détection des fraudes et l’analyse des données.
Parmi les autres bénéfices, on compte une amélioration du service client. De plus, on observe une diversification de l’offre et le développement des transactions sans carte.
Passons ces avantages en revue, un par un.
1. Sécurité
L’IoT propose des technologies connectées axées sur la sécurité. Par exemple, on trouve des caméras de surveillance intelligentes et des systèmes d’alarme modernes.
Grâce à l’IoT, le secteur bancaire peut installer des systèmes d’alarme intelligents. Ceux-ci aident à envoyer des notifications rapides en cas de danger ou de violation de données. De plus, ces systèmes sont connectés à un serveur central contrôlable à distance.
Mais ce n’est pas tout. L’IoT joue un autre rôle en matière de sécurité. En effet, il est un élément intégral des bâtiments bancaires intelligents. Ainsi, une agence intelligente est équipée de portes avec des serrures connectées et des capteurs automatisés. Surtout, en cas d’intrusion, ces portes peuvent se verrouiller automatiquement.
Dans la fintech, la technologie IoT renforce la sécurité. Elle utilise des systèmes et dispositifs avancés. On peut citer, la biométrie et d’autres alternatives aux mots de passe. Par exemple, la reconnaissance faciale, l’empreinte digitale ou la reconnaissance vocale.
2. L’IoT dans la Banque et la Fintech pour la Surveillance en Temps Réel
Si vous connaissez l’IoT, vous savez qu’il joue un rôle clé dans la surveillance en temps réel. Concrètement, il permet une surveillance immédiate dans différents domaines bancaires.
Prenons l’exemple des capteurs intelligents. Ils sont essentiels pour collecter des données en temps réel. Ainsi, la direction ou un agent de sécurité obtient des insights sur des informations cruciales.
Ces analyses peuvent inclure la localisation précise du client. Elles donnent aussi l’horaire exact d’une transaction.
L’utilisation de l’IoT améliore également le processus. Elle envoie automatiquement des notifications pour les connexions suspectes ou les soldes faibles.
3. L’IoT dans la Banque et la Fintech pour la Détection des Fraudes
Un autre avantage est la détection des fraudes. Aujourd’hui, la fraude augmente partout dans le monde. Heureusement, l’IoT offre des moyens efficaces pour la réduire.
Imaginez l’apport de la biométrie. De même, la reconnaissance faciale ou vocale sont des méthodes d’authentification sans mot de passe. Par ailleurs, l’IoT permet d’utiliser des mots de passe à usage unique (OTP) avant d’accorder l’accès.
4. L’IoT dans la Banque et la Fintech pour une Analyse des Données Améliorée
L’IoT ne se contente pas de collecter des données. Il offre également des analyses avancées. Celles-ci incluent des informations constamment à jour. Ces informations traversent tous les départements de la banque : transactions, comportements des utilisateurs, investissements, etc.
L’importance de cette analyse présente de nombreux avantages. Elle permet de renforcer la sécurité. Elle accroît aussi la satisfaction des utilisateurs et optimise les opérations.
Selon AImultiple, les cas d’usage de l’IoT incluent :
- La surveillance et le monitoring en temps réel.
- L’innovation dans les prêts à la consommation.
- Le renforcement de la sécurité.
Ces cas d’usage montrent que les banques peuvent utiliser l’IoT pour surveiller leurs agences en temps réel. Elles peuvent aussi collecter des données immédiates.
De plus, elles peuvent utiliser cette technologie pour concevoir de nouvelles politiques et offres de prêts.
Enfin, utiliser l’IoT pour renforcer la sécurité consiste à exploiter les données. Ces données proviennent de différents terminaux. Elles aident à obtenir des insights et à détecter les comportements anormaux.
5. L’IoT dans la Banque et la Fintech pour Améliorer l’Expérience Client
L’une des performances les plus courantes de l’IoT est d’améliorer l’expérience client. Le secteur bancaire et fintech en est un grand bénéficiaire. En effet, il doit s’appuyer sur les données pour faire évoluer ses services. Ces services peuvent inclure la création d’offres personnalisées.
Ainsi, en s’appuyant sur les comportements, l’IoT fournit des insights précieux. Il révèle l’évolution des attentes et des préférences des clients. Cela permet de mettre en place de nouvelles stratégies mieux adaptées.
Parmi les autres bénéfices, on trouve l’aide dans la gestion de l’argent. L’IoT aide aussi dans la planification du budget. Enfin, il fournit des mises à jour importantes sur les relevés financiers.
6. L’IoT dans la Banque et la Fintech pour la Diversification des Services
Nous avons déjà évoqué comment l’IoT diversifie les services. Mais accordons à ce sujet une discussion dédiée.
La banque traditionnelle éprouve des difficultés à développer ses services. Cela peut être lié au manque de données sur les besoins et les tendances.
Cependant, avec l’IoT, la banque moderne prend un virage différent. Un virage qui l’emmène bien au-delà de la simple gestion de l’argent.
L’IoT transforme le secteur en fournissant des données et analyses précieuses. Le résultat se traduit souvent par une diversification des services. C’est la raison pour laquelle nous assistons à l’essor des paiements sans contact via les objets connectés.
De plus, les données aident à concevoir des politiques financières utiles. Celles-ci profitent aux experts, aux clients et aux investisseurs.
7. L’IoT dans la Banque et la Fintech pour les Transactions Sans Contact ou Sans Carte
C’est un avantage évident. Il est si répandu que la plupart des détenteurs de comptes n’utilisent plus les guichets automatiques. Ils se contentent d’un paiement en un simple geste.
Interrogé sur sa nature, Visa.com répond : « Le paiement par simple geste utilise une technologie sans fil à courte portée. Il effectue des paiements sécurisés entre une carte sans contact ou un appareil mobile. » Il implique également un terminal de paiement compatible. Grâce à cette technologie, « lorsque vous tapotez votre carte, votre paiement est envoyé pour autorisation. »
Visa.com affirme que cette technologie est là pour rester. Aux États-Unis, des milliers de commerçants l’acceptent. Vous pouvez payer dans vos endroits préférés : restaurants rapides, épiceries, pharmacies, etc.
Par ailleurs, les banques peuvent proposer des guichets automatiques sans carte. Ceux-ci utilisent l’empreinte digitale du client. De nombreux DAB permettent aussi la reconnaissance faciale pour initier des transactions.
Les Tendances de l’IoT dans le Secteur Bancaire
Les tendances IoT courantes dans l’industrie bancaire incluent notamment :
1. Les Objets Connectés Portables (Wearables)
L’utilisation des objets connectés portables pour la banque est une tendance bien installée. Bien qu’encore en évolution, elle s’avère très prometteuse puisqu’elle fournit déjà des services bancaires essentiels à différents niveaux pour les clients.
Patrick Maitwe observe que cette technologie fonctionne en synergie avec les applications de banque mobile, mais qu’elle est spécialement conçue et développée pour être compatible avec différents appareils. Les wearables fonctionnent avec des applications développées par les institutions bancaires, qui permettent l’installation de ces dispositifs pour effectuer des transactions financières.
Avec ces appareils IoT, les utilisateurs peuvent accomplir des fonctions spécifiques, notamment consulter leur relevé de compte, leur solde et leur historique financier. Les clients peuvent également les utiliser pour effectuer des virements, payer des factures et recevoir des notifications.
L’évolution de cette technologie IoT dans le secteur financier signifie que nous pouvons avoir notre argent littéralement au bout des doigts. Ces dispositifs intègrent des fonctionnalités de sécurité et de protection des données améliorées. Patrick affirme que l’avenir de la banque verra une acceptation plus large des objets connectés portables, ce qui impactera l’adoption de la banque wearable. Qui plus est, « on s’attend à ce que la banque wearable gagne du terrain et soit adoptée plus largement ».
2. Des Services Centrés sur le Client
C’est l’une des tendances IoT les plus répandues dans l’industrie bancaire. De la banque traditionnelle à la banque moderne, et désormais à la banque intelligente, l’approche centrée sur le client reste primordiale dans tous les types de systèmes bancaires.
L’IoT joue un rôle majeur dans l’essor de cette tendance grâce à sa capacité puissante à collecter et analyser les données.
Chaque service, chaque politique, chaque fonctionnalité d’application bancaire ou fintech est conçu autour du client. Ces innovations et services ne sont possibles et véritablement efficaces que s’ils s’appuient sur les bonnes données et analyses. C’est pourquoi Xebia affirme : « L’IoT offre une excellente opportunité aux banques et institutions financières de personnaliser les services en fonction des besoins de leur clientèle. »
L’IoT joue également un rôle crucial dans la mise en œuvre d’« une distribution sans friction au niveau le plus fondamental de la banque
3. La Banque Intelligente
Une autre tendance IoT importante dans le secteur bancaire est la manière dont l’IoT conduit vers une banque et une finance plus intelligentes. Dans ce domaine, l’IoT transforme les processus des guichets automatiques, des agences intelligentes, du financement du commerce, de la comptabilité-assurance et de l’audit.
4. L’Automatisation par l’IoT dans la Banque et la Fintech
L’IoT alimente l’automatisation, ce qui en fait un outil viable pour rendre différents processus plus fluides et sans encombre. En d’autres termes, la technologie offre une manière plus robuste d’effectuer les tâches répétitives qui prenaient souvent du temps au personnel bancaire.
Désormais, ce temps peut être investi dans d’autres aspects importants de leur travail pour des résultats plus optimaux. En soutien à cette idée, Boris Shiklo explique que parce que l’IoT peut notamment exécuter ces fonctions – « traiter des demandes, ouvrir des comptes bancaires, bloquer des cartes de crédit » – il réduit le besoin d’intervention humaine, ce qui minimise les erreurs.
5. Sécurité et Détection de la Fraude
Le monde financier accorde une priorité absolue à l’architecture de sa sécurité, y compris celle de ses applications mobiles et de ses sites web. Du système bancaire traditionnel à la banque moderne et intelligente, les enjeux de sécurité suivent de près chaque développement. L’IoT y joue un rôle considérable, car la technologie introduit des mesures de sécurité renforcées et des outils de détection des fraudes avancés.
L’IoT dans la Banque et la Fintech : Un Aperçu des Défis
L’adoption et la mise en œuvre des technologies IoT dans le secteur bancaire et fintech soulèvent de nombreux défis. Nous savons tous qu’il s’agit d’un domaine sensible, qui implique de gérer un volume considérable d’investissements nécessitant une protection optimale. Le secteur se doit également d’être extrêmement fonctionnel, afin que chaque client puisse accéder à ses fonds en toute sécurité.
Voici quelques-uns des principaux défis de l’IoT dans la banque :
- Le respect de la vie privée et la sécurité
- La reconnaissance et l’intégration des processus métier
- La complexité des systèmes
- L’absence de réglementations et de normes mondiales
Il s’agit des défis les plus critiques que chaque banque et entreprise fintech doit connaître pour rester organisée et faire évoluer ses processus en conséquence. Connaître ces enjeux et leur impact potentiel est crucial pour garantir des services financiers sécurisés, efficaces et sans accroc.
Vous souhaitez parler de l’IoT dans la banque et la fintech ? Notre équipe d’experts est à votre écoute pour vous apporter les meilleures solutions. N’hésitez pas à nous contacter.
FAQ
1. Qu’est-ce que l’Internet des Objets (IoT) ?
L’Internet des Objets, aussi appelé technologie IoT, est un écosystème de réseaux composé d’objets physiques, parfois simplement appelés « objets ».
Ces objets sont équipés de capteurs intelligents, de matériel (hardware), de logiciels (software), de fonctionnalités Wi-Fi et d’autres technologies essentielles leur permettant de se connecter entre eux et à internet.
De plus, l’IoT est une technologie exceptionnelle pour la collecte et l’échange de données, car elle fonctionne en interaction avec d’autres appareils et différents systèmes internet.
2. Qu’est-ce que l’IoT dans le secteur bancaire ?
Quand vous entendez « IoT dans la banque », vous devez penser à son application fondamentale dans l’industrie. À ce titre, ces technologies jouent un rôle crucial pour améliorer les processus opérationnels et de maintenance des banques.
Leurs capteurs sont également essentiels pour le suivi en temps réel des guichets automatiques et pour la surveillance. Grâce à ces capteurs intégrés, l’IoT permet aux banques de collecter des données importantes, qui sont ensuite analysées pour améliorer les services centrés sur le client. Il existe de nombreuses autres applications, mais celles-ci en sont quelques exemples.
3. Quels sont les avantages de l’IoT dans la banque et la fintech ?
Les avantages sont nombreux.
On peut les résumer ainsi : des services personnalisés et sans friction, une sécurité renforcée, le paiement sans contact, une surveillance accrue et des méthodes d’authentification avancées.
Les technologies IoT sont également cruciales pour l’évaluation des risques, la collecte et l’analyse de données, ainsi que pour la prévention de la fraude.
4. Quels sont les défis de l’IoT dans la banque et la fintech ?
Il existe plusieurs défis, mais les plus courants concernent les problématiques de sécurité et le respect de la vie privée des données.
On note également un manque de règlementations et de normes harmonisées au niveau mondial, ce qui complique la gestion des données avec l’IoT. Il faut aussi considérer l’existence de systèmes hérités (legacy), un manque de formation du personnel et une méconnaissance des nouvelles technologies, sans oublier le coût des investissements nécessaires.
5. Quels sont des exemples d’IoT dans la banque et la fintech ?
Les exemples d’applications de l’IoT sont nombreux, car cette technologie est capable de transformer une grande variété de processus. Par exemple, grâce à l’IoT, les institutions financières peuvent bénéficier des applications suivantes :
- L’automatisation des tâches répétitives.
- L’utilisation de capteurs et d’IA pour la surveillance.
- L’IoT pour la maintenance et l’analyse prédictive.
- L’IoT pour concevoir et gérer les files d’attente aux guichets automatiques.
- L’utilisation de l’IoT par les banques et fintechs pour augmenter le volume de leurs transactions.
- L’utilisation de ces technologies pour réduire la fraude et les fausses déclarations en assurance.