Se você está procurando um artigo que discute IoT no setor bancário e fintech, então você está na página certa.Neste artigo, abordaremos áreas importantes da IoT na indústria financeira, principalmente no setor bancário e fintech.
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Julia Matyunina, que é escritora na Mobindustry, afirma que “O próximo grande passo nos serviços financeiros é a Internet das Coisas (IoT)”. Ela descreve a IoT como “uma rede de dispositivos conectados à Internet que recebem e transmitem dados”.
Esse propósito inclui otimizar operações, reduzir custos, aumentar a produtividade e, em última instância, melhorar a vida.
Se você observar a aplicação dessa tecnologia em diferentes indústrias ao redor do mundo, encontrará benefícios semelhantes. Isso, claro, não exclui o setor bancário e fintech.
Portanto, em nossa discussão sobre IoT no setor bancário e fintech, analisaremos alguns dos benefícios da tecnologia, bem como alguns exemplos. Para ajudar você a ter uma compreensão mais ampla e completa do tema, também discutiremos alguns casos de uso importantes.
O que é a Internet das Coisas (IoT)?
Como Julia afirma, IoT é um sistema de dispositivos interconectados que, entre outras coisas, coletam e transmitem dados. A tecnologia utiliza redes sem fio para transmissão de dados e na conexão de diferentes mundos virtuais.
As tecnologias de IoT estão transformando nosso cenário digital de muitas maneiras. Mas, muito importante, elas tornam possível que os usuários compartilhem e troquem diferentes tipos de dados diariamente.
A IoT é importante em diferentes indústrias e na vida humana por uma série de razões. De acordo com a Oracle, a tecnologia nos permite “conectar objetos do cotidiano à internet por meio de dispositivos incorporados; a comunicação contínua é possível entre pessoas, processos e coisas.”
Levando a importância da IoT adiante, a IBM afirma que ela permite que empresas melhorem a eficiência e tomem decisões orientadas por dados. Eles também afirmam que a IoT oferece oportunidades de economia de custos e aprimoramento das experiências dos clientes.
Como essa tecnologia traz muitos benefícios, ela se estende a diferentes indústrias — por isso, hoje, podemos discutir os benefícios da IoT no setor bancário e fintech.
Quais são os benefícios da IoT no setor bancário e fintech?
A AImultiple identifica 7 benefícios da IoT no setor bancário e fintech; estes benefícios estão concentrados nas áreas de segurança, monitoramento em tempo real, detecção de fraudes e análise de dados.
Outros benefícios incluem melhoria no atendimento ao cliente, expansão de serviços e transações sem cartão.
Vamos discutir esses benefícios um por um.
Segurança
A IoT no setor bancário e financeiro oferece tecnologias conectadas com foco em segurança, que incluem câmeras inteligentes de CCTV e sistemas inteligentes de alarme.
Além disso, com IoT, a indústria bancária tem a opção de instalar sistemas de alarme inteligentes que ajudam a enviar notificações rápidas em caso de perigos ou violações de dados. Esses sistemas são conectados a um servidor central e a uma rede que são controlados remotamente.
Mas isso não é tudo. A IoT desempenha outro papel na segurança ao ser parte integrante de edifícios bancários inteligentes.
Um edifício bancário inteligente terá portas com fechaduras inteligentes e sensores inteligentes que ajudam em processos automatizados. Mais importante: sempre que houver uma intrusão, essas portas inteligentes podem se trancar automaticamente por motivos de segurança.
No setor fintech, a tecnologia IoT é usada para melhorar a segurança por meio de sistemas e dispositivos avançados. Por exemplo, o uso de biometria e outras opções de segurança sem senha, como reconhecimento facial, impressão digital e reconhecimento de voz.
IoT no setor bancário e fintech para monitoramento em tempo real
Se você está familiarizado com os benefícios da IoT para empresas, sabe que a tecnologia desempenha um papel importante no monitoramento em tempo real. Na verdade, a IoT permite monitoramento em tempo real em diferentes áreas da indústria bancária.
Por exemplo, o uso de sensores inteligentes é muito importante para a coleta de dados em tempo real. Isso permite que a diretoria do banco ou um responsável pela segurança obtenham insights sobre informações úteis.
Esses insights podem incluir a localização exata do cliente, bem como o horário do evento.
O uso da IoT no setor bancário e fintech aprimora o processo ao enviar automaticamente notificações aos usuários sobre logins e saldos baixos.
O Uso da IoT no Setor Bancário e Fintech para Detecção de Fraudes
Outro benefício da IoT no setor bancário e fintech é a detecção de fraudes. As fraudes estão aumentando tanto em nível local quanto internacional, em vários continentes.
Felizmente, a IoT oferece meios viáveis de conter atividades fraudulentas nos bancos.
Pense na introdução de biometria, reconhecimento facial, reconhecimento de voz e outros meios de autorização sem senha.
Além disso, a IoT permite que sites de bancos online usem OTP ou códigos de autenticação antes de conceder acesso aos usuários.
O Uso da IoT no Setor Bancário e Fintech para Análises Aprimoradas
A IoT não apenas coleta dados em tempo real, mas também oferece análises aprimoradas, que incluem informações atualizadas.
Essas informações abrangem diferentes departamentos bancários, transações, comportamentos dos usuários, investimentos e outros.
A importância das análises aprimoradas da IoT no setor bancário oferece muitos benefícios, pois possibilita segurança, satisfação do usuário e operações otimizadas.
De acordo com a AImultiple, os casos de uso da IoT no setor bancário — que também são benefícios — podem incluir:
- Vigilância e monitoramento em tempo real
- Inovações em empréstimos ao consumidor
- Melhoria da segurança
Esses casos de uso mostram que bancos e fintechs podem usar a IoT para monitorar o ambiente bancário em tempo real e coletar dados em tempo real.
Os bancos e fintechs também podem usar a tecnologia para coletar e analisar vários tipos de dados, que podem ser utilizados no design de políticas e serviços relacionados a empréstimos.
Por fim, usar a IoT para aprimorar a segurança significa aproveitar dados de diferentes terminais e componentes bancários (ferramentas online e offline) para obter insights sobre atividades dos usuários, bem como insights sobre comportamentos anormais.
IoT no setor bancário e fintech para detecção de fraudes
Outro benefício da IoT no setor bancário e fintech é a detecção de fraudes. A fraude está aumentando tanto em nível local quanto internacional em diferentes continentes. Felizmente, a IoT oferece meios viáveis para conter atividades fraudulentas nos bancos.
Pense na introdução da biometria, reconhecimento facial, reconhecimento de voz e outros meios de autenticação sem senha.
Além disso, a IoT permite que sites de internet banking usem códigos OTP ou códigos de autenticação antes de conceder acesso aos usuários.
Uso da IoT no setor bancário e fintech para melhoria da análise de dados
A IoT não apenas coleta dados em tempo real, mas também oferece análises aprimoradas, que incluem informações atualizadas. Essas informações abrangem diferentes departamentos bancários, transações, comportamentos dos usuários, investimentos e outros.
A importância da análise aprimorada pela IoT no setor bancário oferece muitos benefícios porque possibilita:
- Segurança reforçada
- Satisfação do usuário
- Operações otimizadas
De acordo com a AImultiple, os casos de uso da IoT no setor bancário, que também podem ser considerados benefícios, incluem:
Monitoramento em tempo real e vigilância
Inovações em empréstimos ao consumidor
Aumento da segurança
Esses casos de uso mostram que bancos e fintechs podem usar a IoT para monitorar a área bancária em tempo real e coletar dados imediatos.
Bancos e fintechs também podem usar a tecnologia para coletar e analisar diversos dados, que podem ser utilizados no desenvolvimento de políticas e serviços relacionados a empréstimos.
Por fim, usar a IoT para aprimorar a segurança envolve aproveitar dados de diferentes terminais e componentes bancários (ferramentas online e offline) para obter insights sobre atividades dos usuários e detectar comportamentos anormais.
IoT no setor bancário e fintech para melhorar a experiência do cliente
Uma das aplicações mais comuns da IoT em todos os setores é a coleta e análise de dados para melhorar a experiência do cliente.
O setor bancário e fintech é um grande beneficiário, pois precisa aproveitar os dados para otimizar determinados serviços, incluindo:
- Projetar e implementar serviços personalizados para os usuários
- Auxiliar os clientes a gerenciar dinheiro, investimentos ou planejar orçamentos
- Fornecer atualizações importantes sobre extratos financeiros, hábitos de gastos e sugestões de gestão financeira
IoT no setor bancário e fintech para expansão de serviços
De certa forma, já mencionamos como a IoT ajuda na expansão de serviços no setor bancário e fintech. Agora, vamos detalhar este ponto.
O banco tradicional enfrenta dificuldades para expandir seus serviços de forma que atendam aos requisitos dos usuários. Isso geralmente ocorre devido à falta de dados e insights sobre necessidades, mudanças de mercado e tendências do setor.
No entanto, com a IoT, o banco moderno adota uma abordagem diferente, que vai além da gestão de dinheiro e ativos. A IoT transforma o setor bancário fornecendo dados e insights úteis que permitem monitorar atividades importantes.
Como resultado, muitas instituições bancárias e fintechs conseguem expandir seus serviços. Por isso, hoje vemos o surgimento de wearables para pagamentos por aproximação.
Além disso, os dados da IoT auxiliam no desenvolvimento de políticas financeiras e programas úteis, tanto para especialistas quanto para clientes e investidores.
IoT no setor bancário e fintech para transações sem cartão (cardless) ou por aproximação (contactless)
Este é um benefício óbvio da IoT no setor bancário. Hoje em dia, muitas pessoas com conta bancária não utilizam mais caixas eletrônicos; elas simplesmente tocam para pagar.
Quando perguntado “O que significa pagamento por aproximação?”, o site Visa.com responde:
“Tocar para pagar usa tecnologia sem fio de curto alcance para realizar pagamentos seguros entre um cartão sem contato ou um dispositivo móvel/usável habilitado para pagamento.”
Também envolve o uso de terminais de pagamento habilitados para contactless. Com essa tecnologia IoT,
“quando você aproxima seu cartão ou dispositivo do Símbolo de Contactless, o pagamento é enviado para autorização.”
Segundo a Visa.com, “Nos EUA, milhares de comerciantes de todos os tamanhos aceitam pagamentos por aproximação, incluindo restaurantes fast-food, supermercados, farmácias, máquinas de venda automática e muito mais.”
Além disso, com o uso da IoT, os bancos podem oferecer ATMs sem cartão, usando impressões digitais dos clientes. Muitos caixas eletrônicos também permitem que os clientes utilizem tecnologias de reconhecimento facial para iniciar transações financeiras.
Tendências de IoT no setor bancário
Algumas tendências comuns de IoT no setor bancário incluem:
IoT Wearables
Os wearables IoT para bancos são uma tendência que veio para ficar. Embora ainda estejam evoluindo, mostram grande potencial, oferecendo serviços bancários importantes para clientes em diferentes níveis.
Patrick Maitwe observa que:
“A tecnologia funciona com aplicativos de mobile banking, mas é especialmente projetada para dispositivos compatíveis com diferentes plataformas. Os wearables funcionam com aplicativos fornecidos por instituições bancárias e permitem realizar transações financeiras.”
Com esses dispositivos IoT, os usuários podem:
-
Consultar extratos e saldos
-
Acessar histórico financeiro
-
Realizar transferências e pagamentos
-
Receber notificações importantes
A evolução dessa tecnologia significa dinheiro wearable ao alcance das mãos, com maior segurança e proteção de dados. Patrick ainda afirma que o futuro dos bancos verá uma aceitação mais ampla desses dispositivos, tornando o wearable banking cada vez mais popular.
Serviços centrados no cliente
Outra tendência comum é o foco em serviços centrados no cliente. Desde bancos tradicionais até smart banking, a IoT impulsiona essa tendência graças à sua capacidade de coletar dados e realizar análises detalhadas.
Todos os serviços, políticas, aplicativos e funcionalidades bancárias se tornam customer-centric, pois dependem de dados e insights corretos. Como destaca a Xebia:
“A IoT oferece uma excelente oportunidade para que bancos e instituições financeiras personalizem serviços conforme as necessidades de seus clientes.”
A IoT também contribui para uma entrega eficiente e sem atritos, mesmo nos níveis mais básicos do setor bancário.
Bancos inteligentes (Smart Banking)
A IoT está promovendo o smart banking, transformando processos em:
- ATMs
- Agências inteligentes
- Trade finance
- Contabilidade e auditoria em seguros
Automação com IoT no setor bancário e fintech
A IoT permite automação de processos, tornando tarefas repetitivas mais rápidas e sem falhas humanas.
Boris Shiklo explica que, com a IoT, os bancos podem automatizar funções como:
- Processamento de solicitações
- Abertura de contas
- Bloqueio de cartões de crédito
Isso minimiza a necessidade de intervenção humana, reduzindo erros e aumentando a eficiência.
Segurança e detecção de fraudes
O setor financeiro dá alta prioridade à segurança de aplicativos móveis e websites. Com a IoT, é possível implementar medidas de segurança avançadas e ferramentas de detecção de fraudes, tornando o setor mais protegido e confiável.
IoT em Bancos e Fintech: Principais Desafios
Embora a IoT ofereça muitos benefícios ao setor bancário e fintech, existem desafios importantes na sua adoção e implementação.
O setor financeiro lida com altos volumes de investimentos que exigem proteção máxima, e os clientes precisam acessar seus fundos de forma confiável.
Alguns desafios de IoT em bancos incluem:
Privacidade e segurança
A coleta e transmissão de dados por dispositivos IoT podem expor informações sensíveis se não houver protocolos de segurança rigorosos. A proteção de dados de clientes é crítica, pois qualquer brecha pode causar prejuízos financeiros e reputacionais.
Reconhecimento de fluxo de trabalho
Integrar IoT aos processos existentes de bancos pode ser complexo. Sistemas legados muitas vezes não estão preparados para lidar com dados em tempo real ou com novos dispositivos conectados.
Complexidade do sistema
A implementação de IoT envolve vários dispositivos, redes e softwares, o que aumenta a complexidade de gestão e manutenção. Isso requer profissionais capacitados e infraestrutura tecnológica robusta.
Falta de regulamentações e padrões globais
A ausência de padrões internacionais claros dificulta o gerenciamento eficiente de dados e processos. Cada país pode ter regras diferentes, tornando a implementação consistente e segura um desafio.
Saber identificar e gerenciar esses desafios ajuda bancos e fintechs a desenvolver processos organizados, seguros e eficientes, garantindo serviços financeiros sem falhas.
Precisa conversar sobre IoT em bancos e fintech?
Você sempre pode entrar em contato conosco, e ofereceremos as melhores soluções e orientações sobre IoT no setor financeiro.
FAQs
O que é a Internet das Coisas (IoT)?
A IoT é uma tecnologia que conecta objetos físicos à internet usando sensores inteligentes, hardware, software e conectividade Wi-Fi.
Ela permite coletar, transmitir e trocar dados entre dispositivos e sistemas de internet diferentes, oferecendo processos mais inteligentes e eficientes.
O que é IoT em bancos?
Em bancos, a IoT melhora operações e manutenção, monitorando ATMs, agências e sistemas em tempo real.
Sensores integrados permitem coletar dados que são analisados para melhorar serviços centrados no cliente.
Existem muitos usos, mas esses são os principais.
Quais são os benefícios da IoT em bancos e fintech?
- Serviços personalizados e sem atrito
- Segurança aprimorada
- Pagamentos contactless
- Monitoramento em tempo real
- Autenticação e prevenção de fraudes
IoT também contribui para avaliação de riscos, coleta e análise de dados, auxiliando na decisão de políticas e serviços financeiros.
Quais são os desafios da IoT em bancos e fintech?
Os desafios incluem:
- Segurança e privacidade de dados
- Ausência de padrões globais
- Sistemas legados desatualizados
- Falta de treinamento de equipes
- Custos de implementação de IoT
Exemplos de IoT em bancos e fintech
- Automação de tarefas repetitivas
- Monitoramento com sensores e IA
- Serviços de manutenção e análise preditiva
- Organização de filas em ATMs
- Escalonamento de processos de transações
- Redução de fraudes e seguros